По словам CFPB, «Покупай сейчас, плати позже» Требует контроля, подобного контролю с помощью кредитных карт

Покупайте сейчас, платите позже кредиторы, такие как Afterpay от Block Inc., Affirm Holdings Inc. И Klarna Bank AB, по мнению одного из финансовых регуляторов США, должны рассматриваться в некотором роде как поставщики кредитных карт. Бюро финансовой защиты потребителей США опубликовало в среду новую интерпретацию существующих законов и нормативных актов, в которой разъясняется, что, как и поставщики кредитных карт, фирмы BNPL должны расследовать споры, возвращать возвращенные продукты или аннулированные услуги и предоставлять платежные выписки.

Это означает, что к компаниям BNPL следует относиться скорее как к тем, которые предлагают кредитные карты, но не совсем: CFPB не интерпретировал существующую систему таким образом, чтобы сказать, что компании BNPL должны оценивать, имеет ли потребитель возможность погасить свои краткосрочные кредиты в рассрочку. “Когда Конгресс дал определение кредитным картам, оно включало в себя как известные, так и неизвестные устройства”, - сказал директор CFPB Рохит Чопра в беседе с журналистами. “Хотя мы рассматриваем кредитную карту как кусок пластика, она включает в себя широкий спектр устройств, включая цифровые формы кредитных платежей”.

Чопра сказал, что индустрия BNPL в настоящее время является важной частью рынка потребительского кредитования, которая предлагает значимые альтернативы другим вариантам кредитования. “Мы хотим убедиться, что они не получают преимущества, обходя существующие правила”, - сказал он. Интерпретация закона CFPB вступит в силу через 60 дней.

Популярность компаний "Покупай сейчас, плати позже" резко возросла в связи с экспоненциальным ростом электронной коммерции во время пандемии, и с тех пор они продолжают активно развиваться, расширяя свои предложения и увеличивая масштабы. Заявление агентства по защите прав потребителей является первой публичной попыткой приспособить компании BNPL к существующей нормативной базе и последовало за отчетом по отрасли за сентябрь 2022 года.

В отличие от индустрии кредитных карт, где крупные банки и другие эмитенты карт находятся под прямым надзором CFPB, большинство крупных компаний, которые покупают сейчас, платят позже, не получают регулярных визитов агентства. По крайней мере, одним исключением является Affirm, который заявил, что находится под надзором CFPB. Это означает, что эксперты агентства смогут определить, не противоречит ли это существующим правилам использования кредитных карт, применимым к компаниям BNPL. CFPB запросит комментарии о том, нужны ли дополнительные разъяснения, но представители агентства заявили, что они не находятся в процессе активной разработки новых правил, регулирующих деятельность компаний BNPL. Другие регулирующие органы, включая Управление валютного контроля, ранее предупреждали о рисках, связанных с кредитованием "Покупай сейчас, плати позже".

Поскольку все больше потребителей обращаются к альтернативным способам оплаты, в борьбу вступили крупные финансовые учреждения, в том числе PayPal Holdings Inc., US Bancorp и Citizens Financial Group Inc. Крупные банки, включая Citigroup Inc. И JPMorgan Chase &Co. Также предлагают рассрочку платежей по своим кредитным картам. Авторы: Пейдж Смит и Паулина Качеро.