Кредитор Подтверждает, что Покупка сейчас И оплата позже Подталкивают к Плановым Медицинским процедурам

Финтех-кредитор Affirm начал потихоньку предлагать кредиты “покупай сейчас, плати позже” на плановые медицинские процедуры, что значительно выходит за рамки его основного рынка электронной коммерции, сообщили Reuters в компании. За прошедший год Affirm более чем удвоила число продавцов платных медицинских услуг в своей сети, достигнув к концу 2023 года примерно 130. Компания, базирующаяся в Сан-Франциско, надеется удовлетворить растущий потребительский спрос на финансирование косметических процедур, стоматологических услуг, медицинского оборудования и ветеринарных процедур. “Многие из этих ценовых категорий составляют около 2000 долларов и выше, так что это подходит для нашего продукта в рассрочку..

Очень хорошо”, — сказал в интервью Пэт Су, старший вице-президент Affirm по доходам. Хотя Affirm с середины прошлого года добавляет поставщиков медицинских услуг по выбору, ранее компания не обсуждала и не публиковала информацию о своем продвижении в этом секторе, что стало первым шагом крупного поставщика услуг BNPL на рынке США, говорится в сообщении компании.

Плата за рассрочку от Affirm составляет от 0 до 36 процентов, в зависимости от цены покупки и кредитоспособности заемщика. “Это разумная стратегия роста”, — сказал Тед Россман, старший отраслевой аналитик Bankrate, издательства, занимающегося потребительскими финансами. “Они уже многое делают в сфере электронной коммерции, и эта сфера будет продолжать расти, но речь всегда идет о следующем крупном проекте”.

По оценкам исследовательской компании Grand View Research, в 2022 году мировой рынок косметических процедур и стоматологических услуг в совокупности оценивался более чем в полтриллиона долларов.

По данным Precedence Research, в 2023 году объем ветеринарных услуг в мире составил 124,37 миллиарда долларов. Популярность «Покупай сейчас, плати позже» резко возросла, поскольку пандемия вынудила все больше покупателей совершать покупки онлайн. Переход в сферу медицины показывает, что кредиторы в этой сфере пытаются выйти за рамки того, что исполнительный директор Affirm Макс Левчин назвал аналитикам в ноябре “клеткой электронной коммерции”.

Это также может усилить опасения регулирующих органов и правозащитных групп по поводу того, что быстро растущее кредитование BNPL вынуждает потребителей брать в долг больше, чем они могут себе позволить.

В рамках расширения Affirm заключила партнерское соглашение с Weave, платформой управления взаимоотношениями с клиентами для малого и среднего медицинского бизнеса, в качестве дистрибьюторского партнера. Поставщики услуг BNPL сотрудничают с такими розничными торговцами, как Amazon и Walmart, для финансирования покупок клиентов, получая комиссию с продажи и проценты по кредиту, которые покупатели выплачивают несколькими платежами.

По данным Adobe Analytics, благодаря кредитам BNPL в 2023 году онлайн-расходы составили 75 миллиардов долларов, что на 14,3 процента больше, чем в 2022 году. Несмотря на этот рост, некоторые финтех-кредиторы оказались под давлением высоких процентных ставок и инфляции, что привело к росту стоимости заимствований и просроченной задолженности клиентов, хотя 30-дневная просрочка Affirm в настоящее время остается стабильной по сравнению с предыдущим годом.

Акции компании подешевели более чем на 30 процентов по сравнению с ценой их первоначального публичного размещения в январе 2021 года. Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей США за 2022 год, в то время как большинство покупок BNPL приходится на потребительские товары, такие как одежда и косметические средства, расходы на услуги, путешествия, здравоохранение и даже образование растут с 2019 года.

Affirm продвигает кредиты на плановые медицинские процедуры в качестве альтернативы медицинским кредитным картам, таким как CareCredit от Synchrony Financial, и кредитам в рассрочку. По данным CFPB, по этим продуктам обычно не выплачиваются проценты в течение рекламного периода, по истечении которого годовые проценты составляют в среднем 27 процентов. “Мы считаем, что в этом есть большая ценность, поскольку мы можем отвлечь потребителей от выплаты таких высоких процентов и отсрочек по таким продуктам, как наш,” — сказал Су.

Компания Affirm отказалась раскрывать среднюю процентную ставку, которую она взимает с клиентов за выборочные медицинские покупки, но сообщила, что почти половина транзакций в этой категории совершается по ставке 0% годовых — более высокая доля по сравнению с другими категориями. Компания ужесточает кредитные стандарты и сообщила в отчете о прибылях и убытках от 8 февраля, что 30-дневные просрочки по ежемесячным кредитам не изменились по сравнению с предыдущим годом и составили 2,4 процента.

Тем не менее, некоторые защитники прав потребителей опасаются, что рост BNPL может привести к кризису потребительской задолженности. По данным CFPB, заемщики BNPL, скорее всего, будут иметь более низкие кредитные рейтинги и более низкие сбережения в среднем. Заемщики в США с низкими доходами все чаще испытывают трудности с выплатами по кредитам, сообщило агентство Reuters в понедельник. Поскольку многие кредиторы BNPL не предоставляют исчерпывающие данные агентствам по предоставлению кредитных отчетов, защитники прав потребителей предупреждают, что фирмы имеют слабое представление о задолженности заемщиков. “Одной из наших давних проблем является кумулятивное влияние многочисленных кредитов ”Покупай сейчас, плати позже» на другие расходы и долговые обязательства, что может привести к чрезмерной задолженности потребителей и финансовым затруднениям», — сказала Делисия Хэнд, старший директор Consumer Reports.

Affirm предоставляет кредиты в основном заемщикам с рейтингами от 620 до 719, которые находятся на уровне, близком к высокому, с кредитным рейтингом от 620 до 719. Компания заявляет, что предоставляет только то, что клиенты в состоянии погасить, общая сумма платежей указывается заранее, и нет никаких просроченных или скрытых комиссий.

По словам Су, Affirm изучает финансовое положение каждого клиента, “чтобы предложить ему соответствующую сумму кредита”.

Автор: Ханна Лэнг, редакторы: Мишель Прайс и Билл Беркрот.